Todos los dueños de negocios deben pagarse a sí mismos, pero ¿cuánto debe ser su salario y cuándo debe pagarlo? Utilice estos cálculos para determinar su salario.
Como propietario de un negocio, puede ser una segunda naturaleza recordar pagar a sus empleados o invertir adecuadamente en su negocio. Sin embargo, es igual de importante que te pagues a ti mismo.
1. Formas de pago para propietarios de negocios: Salario vs. Sorteo del propietario
Hay algunas maneras en que el propietario de un negocio puede pagarse a sí mismo mientras contabiliza las deudas y los impuestos comerciales. Aquí le mostramos cómo calcular su salario y determinar cuándo y cómo pagarlo usted mismo.
Maneras de pagarte a ti mismo.
Aquí hay dos formas comunes en que los propietarios de pequeñas empresas pueden pagarse a sí mismos en sus negocios:
1.1. Salario
Con la opción de salario, puede pagarse a sí mismo como lo haría con sus empleados, incluida la retención de impuestos. Al calcular su salario, use trabajos similares en su campo como referencia. Tenga en cuenta que Hacienda Tributaria de su pais comparará su salario con otros en campos similares para asegurarse de que sea "razonable". Este arreglo es típico para los propietarios de corporaciones (corporaciones S y corporaciones C), que pagan impuestos tanto sobre sus ingresos personales de la empresa como sobre las ganancias reportadas de su negocio.
1.2. Sorteo del propietario
Un sorteo del propietario significa que usted se transfiere dinero a sí mismo de las ganancias de su negocio según sea necesario. Aunque no tendrá que pagar impuestos por cada retiro por adelantado, tendrá que pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia ya sea trimestral o anualmente cuando presente su declaración de impuestos. Este acuerdo de pago es típico para los propietarios de entidades de traspaso como propietarios únicos, sociedades y la mayoría de las sociedades de responsabilidad limitada (LLC).
2. Consejos para establecer su compensación como propietario
2.1. Calcula tu Ingreso Neto
Comienza identificando tus ingresos brutos, que incluyen todas las fuentes de ganancias antes de deducciones. A continuación, resta los costos operativos esenciales, como salarios de empleados, alquiler, suministros y otros gastos relacionados con la operación de tu negocio. Por ejemplo, si en un mes generas $10,000 en ventas y los gastos operativos ascienden a $4,000, tu ingreso neto sería de $6,000.
Luego, deduce la cantidad estimada para impuestos. Esto dependerá de tu estructura legal y ubicación, pero como regla general, se sugiere apartar al menos el 30% de tus ingresos para impuestos. En el ejemplo anterior, estarías reservando $1,800 para impuestos, lo que deja un ingreso neto de $4,200. Esta cantidad servirá como base para determinar tu salario.
2.2. Considere el ahorro de impuestos
Es necesario planificar (y ahorrar) durante todo el año para evitar que los pagos de impuestos se sumen. De acuerdo con el IRS, la mayoría de las corporaciones y propietarios de negocios autónomos que incurrirán en más de $1,000 en pagos de impuestos por año deben presentar estimaciones trimestrales de pago de impuestos. Por ejemplo, si prevés un total de $12,000 en impuestos anuales, deberías planificar pagos trimestrales de $3,000.
La falta de un plan de ahorro fiscal puede generar dificultades financieras importantes a fin de año, lo que puede dificultar el pago de impuestos atrasados y llevar a sanciones.
Ya sea propietario de un negocio nuevo o existente, consulte con un contador para encontrar las especificaciones de impuestos requeridas para su negocio y evitar incurrir en multas. Los cálculos de impuestos siempre deben ocurrir antes de sacar los gastos. Una buena regla general es ahorrar el 30% de sus ingresos para impuestos. Este porcentaje puede ser más alto si usted o su socio de presentación conjunta se encuentran en una categoría impositiva más alta.
2.3. Tenga en cuenta la deuda de su negocio
Después de contabilizar los pagos de impuestos, puede usar estos fondos para pagar la deuda de su negocio. Si obtuvo algún préstamo o utilizó una tarjeta de crédito, lo más probable es que su prestamista requiera un pago mínimo cada mes. Reste ese pago mínimo total de la deuda de su ingreso mensual neto. Si le sobran fondos adicionales después de pagarse a sí mismo, puede aumentar sus pagos mensuales y liquidar su deuda más rápidamente.
2.4. Crea un plan de ahorro empresarial
Crear un plan de ahorro empresarial es vital para el crecimiento sostenible y la estabilidad financiera a largo plazo de tu negocio. Este plan te permite destinar una parte de tus ingresos para diversos fines, como contrataciones, programas de capacitación y fondos de emergencia. Las nuevas contrataciones se benefician al cubrir los costos asociados con la contratación y capacitación, mientras que la capacitación continua mejora las habilidades de tu equipo y aumenta la eficiencia. Además, un fondo de ahorro empresarial proporciona una red de seguridad contra imprevistos, como reparaciones costosas o crisis inesperadas, evitando que tu negocio se vea gravemente afectado por estas situaciones adversas.
La clave para un plan de ahorro exitoso radica en establecer prioridades y asignar fondos de manera disciplinada. Debes decidir cuáles son los objetivos más relevantes para tu negocio en un momento dado y cuánto destinarás mensualmente a cada uno. Aunque reinvertir en tu negocio es fundamental, no debes subestimar la importancia de crear un colchón financiero que te permita abordar desafíos y aprovechar oportunidades con confianza y estabilidad financiera. El esfuerzo que realices hoy en la planificación y el ahorro beneficiará tanto a tu negocio como a tu bienestar a largo plazo.
3. ¿Cuánto deberías pagarte a ti mismo?
Una vez que haya restado todas las asignaciones anteriores, puede comenzar a calcular su propio salario. El número que queda se considera su salario anual. Puede dividir eso por 12 para su salario mensual o por 52 para su salario semanal. Además, divida su salario semanal por la cantidad de horas que trabaja para encontrar su pago por hora.
Aunque muchos propietarios de pequeñas empresas no se pagan un salario en los primeros años o mantienen su salario bajo, es útil tener una referencia. En EE. UU., el salario promedio para propietarios de pequeñas empresas es de alrededor de $70,000 al año. Sin embargo, esto puede variar significativamente según la industria y la ubicación.
Es importante encontrar un equilibrio al determinar tu salario. Debes pagar lo suficiente para cubrir tus necesidades personales, pero también ser realista sobre tus necesidades financieras y no pagar en exceso. Un salario excesivamente alto podría limitar el crecimiento de tu negocio, mientras que un salario insuficiente podría afectar tu calidad de vida. Encuentra un equilibrio que sea sostenible y beneficioso para ti y tu empresa.
Recuerda que ajustar tu salario como propietario de un negocio es una decisión importante y personal. Es recomendable trabajar en estrecha colaboración con un contador o asesor financiero para asegurarte de que tu salario se ajuste a tus necesidades y cumpla con las regulaciones fiscales aplicables.
